20240731 まで
お金

保険代理店に相談する理由!保険加入・家計相談・住宅購入・資産運用

険代理店の担当者へは、様々な相談をすることができます。

なぜなら、保険代理店の担当者は保険に詳しいだけではなく、お金に関わる専門知識を幅広く持ち合わせていることが多いからです。

もし、自分一人で決めてしまって、見当違いなお金の使い方をしていたら、悲しい結末になるかもしれません。

この記事を読んでいただければ、保険代理店の担当者に相談した場合に、保険加入・家計相談・住宅購入・資産運用について、

どのように解決できるのか、どんな人が相談した方がいいのかが分かります。

この記事はこんな人に向けています

保険代理店に相談する理由を探している人

結論から言うと、家計の相談をできる保険代理店担当者がいなければ、探した方がいいですよ。

なぜなら、保険代理店担当者へのお金の相談は全て無料ですし、リスクがほとんどない運用方法だってあるからです。

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保険代理店に相談する理由は保険に加入する時

保険に加入するのであれば、保険屋さんに相談しましょう。

なぜなら、保険は数え切れぐらい種類があり、もし勘違いして加入していたら、万が一の時に補償がされません。

自分が保険に入る目的に沿った保険を提案してもらいましょう。

保険会社と保険代理店は異なります。テレビで保険のCMをやっている会社は保険会社です。そうではなくて、家計の相談ができて、要望に沿った保険を紹介してくれるアドバイザーが保険屋さんです。

要望に沿った保険を提案してくれる

具体的な要望を持っているのであれば、それを保険屋さんへ伝えましょう。

例えば、「子供が生まれたので、自分に万が一あった時に備えたい」と相談すれば、

死亡や病気や怪我で、仕事ができなくなった時の補償がある保険を提案してくれます。

保険代理店に相談する理由は家計の相談をする時

家計の相談をする時は、保険屋さんに相談しましょう。

なぜなら、保険屋さんは家計のシミュレーションをすることができるからです。

自分の年収や毎月かかっている生活費を伝えることで、

子供が何人欲しいか、車を所有できるか、などの将来設計をすることができます。

要望が大まかでも提案してくれる

具体的な要望がなくても、保険担当者が意図を汲み取ってくれます。

例えば、「子供が生まれたので家計を見直したいが、何から手をつけていいのか分からない」と相談すれば、

教育資金の準備や万が一の時がどんな状況なのか、それに対してどんな準備があるのかについて教えてくれます。

担当者を話をしている中で、自分では気づけなかったリスクを発見できるかもしれません。

保険代理店に相談する理由は住宅の購入をする時

住宅を購入をする時は、保険屋さんに相談しましょう。

なぜなら、住宅の購入には様々なお金の知識が必要になるからです。

  • ローンの借り入れ先
  • 団信保険
  • 返済額
  • 地震保険
  • 火災保険

例えば、ローンを組む時に団信保険に加入します。

この団信保険の範囲に、がんや三代疾病を含めるかどうかによって、金利が変わってきます。

保険でカバーできているのか、団信保険で組んだ方がよいのか、自分だけでは分からないですよね。

自分だけでは把握できないから保険屋さんに見てもらう

住宅の購入には、大きなお金も動きますし、その分保険や補償といった部分にも気を配らせなければなりません。

住宅を購入するなら必須

  • 団信保険
  • 火災保険
  • 地震保険

付随して検討すべき

  • 生命保険
  • 医療保険

住宅を購入するなら、団信・火災・地震保険は必須です。

付随して、他の保険も見直すことも検討した方がいいです。

住宅購入では、考えなければならない保険の種類が増えますし、世の中にどれくらい保険があるか分かりません。

もし自分だけで決めて保険に加入してしまうと、万が一の時に条件外のため、保険にならないかもしれません。

必ず保険屋さんの意見を確認して加入するようにしましょう。

保険代理店に相談する理由は資産運用する時

資産運用する時は、保険屋さんに相談しましょう。

保険で、できる資産運用はこんな人に向いていると思います。

  • 毎月決まった金額を銀行に預けている
  • 株式投資など元本割れのリスクは取りたくない
  • 「いつまでいくら貯める」という目的が決まっている

どれか一つでも当てはまったら、保険でできる資産運用がおすすめです。

基本的に一度決めてしまえば、あとは放置するだけ

難しい知識は不要ですし、世界情勢からの影響も少ないのが特徴ですね。

保険で、できる資産運用はローリスクローリターンと安全なものが多いですが、ただ銀行に預けているよりかは確実にリターンはあります。

具体的には、1%〜20%程度のリターンがあるはずです。

「たったの1%!?」と思うかもしれませんが100万円運用すれば、リターンは1万円です。

都市銀行に100万円を15年間預けても、利子は300円にも満たないですよ。

保険代理店に相談するメリット

保険代理店に相談するメリットは、お金の知識を持った専門家から無料で相談することができることです。

もちろん、保険に入らなくても相談は無料ですし、

さらに、保険に加入した時に仲介手数料もありません。

変に上乗せされていると感じることはないです。

保険代理店はどうやって利益を出しているのか?

相談も無料で、仲介手数料も取らないとなれば、保険代理店はどうやって利益を得ているのだろうか。

保険見直しラボの質問一覧に回答を引用します。

当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません

引用:https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/#faq

どういうことかと言うと、保険代理店の担当者から保険の提案をもらって、自分で保険会社へ直接連絡して契約しても、保険代理店の担当者から契約しても、内容や金額は変わらないということになります。

直接契約した方が仲介手数料がなくなるのでは、と思いがちですがそんなことはないようです。

余談ですが、僕も担当者から提案をもらい、担当者を通して加入した保険がありますが、毎月の保険料は保険会社へ直接払っています。

なので、保険代理店からの提案で保険に加入しましたが、保険代理店へ払ったお金は1円もありません。

保険の相談は本当にすべて無料でした。

保険代理店に相談する時の注意点

様々なタイミングで、保険代理店に相談すべきだと伝えましたが、注意点があります。

  • 保険代理店また担当者によって提案内容や対応が異なる

同じ保険代理店にお願いしても、優秀な人が来る時もあれば、対応の悪い人が来る時もあります。

どうして担当者によって提案内容や対応が異なる

人間ですから、能力が高い人もいれば能力の低い人もいます。

担当者も日々変わる保険やお金の知識を全て把握するには、日々勉強をする必要があります。

その勉強量によって、提案の質が変わるので、担当者が勉強していれば豊富な知識から、勉強していなければ乏しい知識の中から提案を受けることになります。

そのため保険代理店選びは、「提案できる保険の種類が多い」という点で選ぶことが大切です。

保険代理店に相談した方がいい人はこんな人

保険代理店に家計の相談した方がいい人をまとめています。

  • 保険の加入を考えている
  • 家計を見直したい
  • 住宅を購入したい
  • 資産運用を考えている
  • お金の専門知識を持った相談相手がいない

どれか一つでも当てはまるようであれば、保険代理店へ相談することをおすすめします。

お金の心配や悩みは、なかなか相談できることではないので、先延ばしにしてしまいがちですが、早めに対処した方が絶対に将来のためになります。

保険代理店への相談は無料なので、一度検討してみてはいかがでしょうか。

相談する保険代理店を検討する

相談することを決めたら、どの保険屋さんに連絡するか検討しましょう。

保険代理店のおすすめ5選!メリット・手数料・資格・ランキング」でそれぞれの保険代理店の特徴を紹介していますので、合わせて検討することができます。

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追記:オンライン相談ができる保険代理店

今までは、担当者を自宅や職場に招いたり、カフェで待ち合わせをしていましたが、コロナウイルスの影響によって、オンライン相談ができるようになってきています。

スマホとWi-Fi1通信があれば、誰でもできるようになっているので、接触を避けることもできますし、効率的でもあるため合わせて紹介しておきます。

≫「オンライン相談ができる保険代理店おすすめ3選!比較・口コミ調査

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まとめ:保険代理店に相談する理由

最後に、保険代理店には手軽に相談できることをまとめておきます。

  1. 具体的ではなくとも相談できる
  2. 無料で相談できる
  3. TV電話によるオンライン相談がある

素敵な担当者を見つけて、魅力的な提案をしてもらいましょう。

保険代理店のおすすめ5選!メリット・手数料・資格・ランキング」でも紹介している【保険見直しラボ】は、提案できる保険会社の数が40社と圧倒的に多いです。

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おわりに

もし、お金の専門知識を持った相談相手はいなければ、早めに探し始めることをおすすめします。

僕も、保険代理店の担当者に相談したところからようやく、家計について考えるようになりました。

なぜなら、資産運用するにしても、保険に加入するにしても若くて期間が長い方が絶対にいいからです。

記事を読み終えたら、是非パートナーと記事をシェアして、どの保険代理店に連絡するのか検討していきましょう。

ABOUT ME
ryo1985
りょう 都内勤務30代。6歳♂5歳♀1歳♂0歳♂の4児の父。2020年1月より1年6ヶ月間育児休暇取得。その期間に、海外移住・国内移住を経験。並行して、幼児教育・お受験についても試行錯誤を繰り返す。その経験やハウツーをブログやtwitterにて発信しています。 時間だけはたくさんあるので、仕事の相談でも悩みの相談でもお気軽にどうぞ!
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